Дальневосточная ипотека — 2024: условия и последние изменения

Льготная госпрограмма «Дальневосточная ипотека» работает с 2019 года. По ней можно получить кредит по ставке 2% на новостройки, вторичное жилье или строительство собственного дома на территории Дальневосточного федерального округа. 

С 1 июня 2024 года правительство расширило круг участников программы и смягчило условия для ранее включенных в нее категорий.

Где работает дальневосточная ипотека

Программа действует в 11 субъектах ДФО: 

• Амурской области;
• Еврейской автономной области;
• Забайкальском крае;
• Камчатском крае;
• Магаданской области;
• Приморском крае;
• Республике Бурятия;
• Республике Саха (Якутия);
• Сахалинской области;
• Хабаровском крае;
• Чукотском автономном округе.  

Источник: Википедия 

Требования к заемщикам

Получить дальневосточную ипотеку могут: 

1. Супруги в официальном браке не старше 36 лет.
2.  Не состоящий в браке родитель не старше 36 лет, имеющий как минимум одного ребенка не старше 19 лет (в том числе усыновленного).
3. Участники программы «Дальневосточный гектар» (потратить кредит можно будет только на строительство дома на полученном участке). 
4. Участники программы «Повышение мобильности трудовых ресурсов» (в субъектах из состава ДФО).
5. Медработники и учителя, работающие в государственных (муниципальных) образовательных или медицинских организациях на территории ДФО (требования к стажу отменены с 1 июня 2024 года).
6. Работники предприятий оборонно-промышленного комплекса (ОПК) на территории Дальнего Востока. 
7. Участники СВО и члены семей военнослужащих, погибших во время спецоперации.
8. Переселенцы (граждане России) с территории Украины, из ЛНР и ДНР, проживающие в ДФО.

К заемщикам, попадающим под действие п. п. 3–8, требования относительно возраста и семейного положения не применяются.

Для получения льготного кредита заемщик должен соответствовать хотя бы одному из указанных требований и представить документы, подтверждающие этот статус, — например, свидетельство о браке, трудовой договор.  

Нюансы и подробности

• Категория «медицинский работник» охватывает не только врачей, но и прочий медперсонал: медсестер, фельдшеров, санитаров и т. д. 
• Предприятие ОПК (его филиал, представительство) должно быть зарегистрировано на территории ДФО и входить в реестр организаций оборонного комплекса. Эту закрытую информацию банку по запросу предоставляет Минпромторг или само предприятие. 
• Если после получения льготной ипотеки сотрудник ОПК уволится (по любым основаниям) и по истечении шести месяцев не устроится на другое предприятие ОПК на территории ДФО, ставка по кредиту может быть повышена. 
• Воспитатель муниципального детского сада относится к категории «педагог». 
• Если родители несовершеннолетнего ребенка в разводе, воспользоваться льготной ипотекой может каждый из них. Для оформления надо будет представить только свидетельство о рождении ребенка. 
• Созаемщики и поручители по ипотеке не обязаны соответствовать перечисленным выше требованиям. Главное, чтобы им удовлетворял заемщик. 

Условия дальневосточной ипотеки

1. Ставка по программе — до 2% годовых, по усмотрению банка она может быть снижена. 
2. Сумма кредита — до 6 млн рублей, но она может быть увеличена до 9 млн рублей, если заемщик собирается купить или построить жилье площадью более 60 кв. м. На вторичный рынок это правило не распространяется.
3. Первоначальный взнос — от 20%. 
4. Срок кредитования — до 20 лет. 
5. Можно использовать маткапитал как первоначальный взнос или для погашения кредита. 
6. Рефинансировать другую ипотеку по дальневосточной программе нельзя. Однако рефинансировать сам этот кредит в рамках другой программы или на рыночных условиях можно. Такая необходимость может возникнуть, например, при увольнении заемщика с предприятия ОПК.  
7. Программа действует до 31 декабря 2030 года. 
8. По правилам, установленным в декабре 2023 года (постановление правительства № 2166 от 15.12.2023), воспользоваться любой льготной ипотекой можно только один раз в жизни. Таким образом, если вы взяли, например, дальневосточную ипотеку, то получить сельскую ипотеку вы уже не сможете. Причем не важно, были вы заемщиком или созаемщиком по кредиту. На супругов, если второй выступает созаемщиком, данная оговорка тоже распространяется. Но относится это только к кредитам, полученным после вступления упомянутого постановления в силу. Ранее оформленная ипотека не учитывается.
9. Новое правило распространяется только на кредиты, полученные после вступления в силу постановления правительства РФ № 2166 от 15.12.2023. Ранее оформленная ипотека не учитывается.
10. Чтобы получить кредит, не надо жить или иметь регистрацию в ДФО. Однако после оформления права собственности на жилье заемщик должен зарегистрироваться в нем не позднее чем через 270 дней и передать подтверждающие документы в банк. Какой должна быть регистрация — постоянной или временной — следует уточнить в банке. Прописка должна действовать не менее пяти лет, но это не значит, что заемщик обязан постоянно жить по месту регистрации. 

Если не выполнить требование о регистрации, банк может пересмотреть условия кредитования и повысить ставку. Как правило, она увеличивается до размера ключевой ставки на момент заключения договора плюс 2–4 процентных пункта. 

Арктическая ипотека

Условия и подводные камни программы

Читать

Какое жилье можно купить

Дальневосточную ипотеку можно направить на покупку:

• квартиры у застройщика в готовом или строящемся доме;
• строящегося индивидуального дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве;
• индивидуального дома по договору купли-продажи у юридического лица или ИП — первых собственников;
• вторичного жилья на сельских территориях в ДФО;
• вторичного жилья на территории Магаданской области и Чукотского автономного округа;
• вторичного жилья в моногородах на территории ДФО.

Кроме того, дальневосточную ипотеку выдают на покупку земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома, а также на индивидуальное строительство на уже имеющейся земле (самостоятельно или по договору подряда). Земельный участок должен иметь назначение «для ИЖС» или «личное подсобное хозяйство».

Подробности

• Купить комнату при помощи дальневосточной ипотеки нельзя. 
• Вынужденные переселенцы из Украины, ЛНР и ДНР могут купить жилье на вторичном рынке на всей территории ДФО.
• Участники программы «Дальневосточный гектар» могут использовать кредит только на покупку или строительство дома на своем участке, направить ипотеку на приобретение квартиры или дома на другом участке нельзя.
• Смягчение условий для Чукотки и Магаданской области — следствие того, что на их территории нет нового жилищного строительства. Также это связано со сложившимся административно-территориальным устройством: в Магаданской области все населенные пункты имеют статус городского округа (поселения), а в Чукотском АО этот статус есть у более чем половины населенных пунктов (в них живет 86% населения). 
• Эксперты отмечают, что темпы строительства в моногородах очень небольшие, и разрешение на покупку вторичного жилья в рамках программы значительно упрощает решение жилищного вопроса. Так, в базе Циан на начало 2024 года в моногородах ДФО было размещено более 6,2 тыс. вариантов «вторички», тогда как новостройки есть только в половине субъектов округа, и почти 90% из них строится не в моногородах.   

Где оформить ипотеку и почему могут отказать

Оператором программы «Дальневосточная ипотека» является АО «Дом.РФ», которое формирует перечень банков-участников. Сейчас в него входят 23 кредитные организации. Это Сбербанк, ВТБ, Азиатско-Тихоокеанский банк, Совкомбанк и другие.  

Отметим, что обязанности выдать льготный кредит у банка нет. При рассмотрении заявки кредитная организация проверяет клиента не только на соответствие условиям программы, но и на соблюдение своих требований к сделке. 

Например, учитываются: 

• уровень дохода заемщика; 
• кредитная история; 
• наличие непогашенных кредитов; 
• количество иждивенцев и т. д. 

Кроме того, банк по разным причинам может не устроить покупаемый объект — например, дом находится в 40 километрах от города, тогда как по требованиям кредитора залоговые объекты должны находиться не далее 30 километров. В случае отказа заемщик может обратиться в другую кредитную организацию из списка.  

После исчерпания лимита льготного финансирования банк может приостановить кредитование по программе.

За время действия программы льготную ипотеку на покупку или постройку жилья в ДФО получили более 100 тыс. семей. 

По количеству выданных кредитов лидируют: 

1. Якутия.
2. Приморский край.
3. Бурятия. 

Кроме того, появление ипотеки с низкой ставкой стимулирует развитие строительной отрасли на местах, в том числе за счет захода в регионы федеральных девелоперов. Пример ДФО это наглядно демонстрирует: за последние пять лет объем ввода жилья в регионе удвоился. 

Дальневосточная ипотека с Циан 

Одна анкета для 9 банков-партнеров 

Подробнее